Este fin de semana dos noticias se llevaron los titulares; por un lado CVS y Rite Aid bloquearon toda forma de pago con NFC y por otro lado se presentó su solución de pagos móviles llamada CurrentC basada en códigos QR. En un momento de autovalidación de sus pensamientos, una manada de fanboys gritó "las farmacias están en contra de Apple Pay" cuando la realidad es que las farmacias lo que quieren es esquivar los fees de las tarjetas de crédito.
Mientras los pagos móviles no sean más simples que con una tarjeta de crédito van a seguir siendo un fracaso, o siendo más delicado, un ritual de nerds/early-adopters/fanboys. Apple Pay es bueno para pagos online pero al momento de hacer pagos presenciales [ie: en una farmacia como CVS] es tan malo, tonto y sin sentido como Google Wallet.
No nos engañemos, el valor de todo esto está en los datos y no en poner al cliente o empresa primero y eso es lo que quiere CurrentC y eso es lo que quiere Apple Pay y el resto son simples espejitos de colores.
CurrentC no va a funcionar, eso lo sabemos todos ¿o en serio van a entrar a una tienda, sacar el teléfono, apuntar la cámara a un código, esperar que lo lea, se procese la transacción y recibir el ticket de venta? lean la nota de Josh Costine de TechCrunch que explica todo esto y analiza los datos que toma el sistema del consorcio de industrias no tecnológicas... donde la clave es simple:
Walmart has long voiced its disdain for credit card processing fees that drain its slim margins, and even filed an anti-trust lawsuit against Visa and MasterCard over them back in 2003, but rejected the settlement they offered because it wanted more.
El efecto Apple Pay
Lo que me preocupa es el análisis más objetivo y que parece entender el mercado de pagos móviles con NFC de Daring Firebal [no, es broma, no lo lean es patético] que ya muestra el "éxito" de Apple Pay:
"...these retailers who are shutting down their NFC payment systems are validating that Apple Pay is actually working, that people are actually using it. And remember, it only works with the month-old iPhones 6."
Eso es pensamiento mágico en estado puro o una falacia ilógica ¿que datos tienen de esto? ¿cuantos iPhone hay en el mercado? ¿cuando se habilitó Apple Pay? ¿cuanta gente hay en el mercado que tiene habilitada esta opción? ¿que ventajas me da Apple Pay frente a una tarjeta? Y ¿porque es un problema esto? porque automáticamente MUCHOS medios tecnológicos de USA repitieron la cantinela de "CVS vs Apple" cuando la realidad es, como vimos arriba,
"Los retailers se cansaron de los fees de tarjetas pero no se ponen de acuerdo en una solución de pagos móviles coherente"
¿Y entonces?
Esto es una pelea entre retailers y tarjetas de crédito, pero mientras los medios dejen que la gente crea que están bloqueando su derecho a usar un producto genial como Apple Pay [porque repito que es MUY bueno] las tarjetas de crédito van a tener la pelea de la opinión pública ganada y CurrentC va a tener [ademas de sus limitaciones estúpidas] que pelear contra los medios...
Ah, lamento decirles que mientras dure esta pelea van a tener que usar métodos de pago que son como una tortura, bah, podrán pagar con tarjeta como siempre hicimos. Move on there´s nothing to see here dear!
Como siempre, cuando hay conflicto de intereses entre las empresas los que sufren son los consumidores, ya sea la pelea por imposibilitar la venta de tales o cuales productos o, en este caso, imponer el uso de un servicio propio impidiendo el uso de uno ajeno.
Estos conflictos más que otra cosa dan pena y casi siempre terminan ensuciando la imagen de una empresa… A día de hoy que las demandas de Apple a Samsung todavía son motivos de burla, y no creo que internet se olvide de eso dentro de poco.
Comparar Apple Pay con Google Wallet debilita el análisis que pretendías hacer.
Algunas veces mas es menos.
@alejandro… no se como responderte bien sin entrar en una pelea con un fanboy; pero básicamente tu comentario es un ad-hominen que no aporta nada, cero, zilch, nothing y podrías haber aportado algo además de eso. En fin
Los 2 Apple pay y Google wallet no son seguros mejor guarda tu dinero abajo de la cama y ninguno es mejor que otro
Al menos en USA, nada le gana en comodidad al contactless, si es que el arduo trabajo de sacar una tarjeta de crédito/débito de la billetera realmente necesita de una “disrupción”.
Para compras menores, ni Apple Pay ni Google Wallet ni, mucho menos, CurrentC; no valen la pena el esfuerzo. Cualquiera que haya comprado algo en CVS o Walgreens sabe que es una compra donde uno pasa más tiempo en la cola de la caja que otra cosa; es más, cuando te atiende la no-muy-amable cajera, te apura para que pagues, porque se les controla mucho el tiempo promedio por transacción y el tiempo promedio por USD transaccionado.
Estas confrontaciones mediáticas apuntan a forzar negociaciones, pero lejos estamos de que realmente pierdan poder las 3 grandes. Nada más por branding y beneficios, ninguna de todas estas novedades puede pelear realmente contra Amex/Visa/MC, y menos aun en el segmento socioeconómico de Apple Pay, que equivaldría a las categorías Gold y Platinum.
Tanto como Google wallet y apple pay pueden ser jaqueados si an jaquedo la casa blanca porque no podran con esos sorry pero nada es seguro mejor usa tu tarjeta de plastico y guárdala bien en tu cartera saludos